Keuangan

Punya Cicilan Mobil? Ini Cara Kelola Keuangan Biar Tetap Aman dan Gak Boncos!

Ditulis oleh Nabila Tiarahmah

|

25 August 2025

cicilan mobil

Memiliki mobil impian tentu menyenangkan, namun cicilan mobil yang tidak dikelola dengan bijak dapat mengganggu keuangan. Bersama SEVA dan Setir Kanan, Anda bisa mendapatkan pengalaman pembelian mobil yang lebih terencana sekaligus mengatur pembiayaan secara cerdas.

Baca juga: Bisa Nggak Sih Gaji 6 Juta Kredit Mobil? Ini Kalkulasi dan Solusinya di SEVA!

gadai bpkb mobil seva

Apa Itu Cicilan Mobil?

Cicilan mobil adalah pembayaran bulanan yang dibayarkan kepada leasing atau bank sesuai perjanjian kredit. Besarnya cicilan dipengaruhi oleh harga mobil, DP (uang muka), tenor, dan bunga. Mengelola cicilan secara bijak akan menjaga cash flow tetap sehat dan meminimalisir risiko gagal bayar.

Tips Mengelola Cicilan Mobil

1. Buat Simulasi Sebelum Membeli

Gunakan fitur simulasi kredit di SEVA dan Setir Kanan untuk menghitung estimasi cicilan berdasarkan DP, tenor, dan bunga.

2. Batasi Cicilan Maksimal 30% Penghasilan

Agar arus kas tetap sehat, pastikan cicilan tidak melebihi 30% dari penghasilan bulanan Anda.

3. Pilih Mobil Sesuai Kebutuhan

Utamakan fungsi dan kebutuhan dibanding gengsi. Mobil yang tepat akan membantu mengontrol cicilan dan biaya operasional.

4. Perhitungkan Biaya di Luar Cicilan

Masukkan pajak kendaraan, asuransi, perawatan, dan bahan bakar dalam perencanaan anggaran.

5. Bayar Tepat Waktu

Hindari denda dan penurunan skor kredit dengan pembayaran tepat waktu atau menggunakan autodebet.

6. Pertimbangkan Pelunasan Lebih Awal

Jika ada dana lebih, pelunasan cicilan lebih awal dapat mengurangi total bunga.

Jenis Skema Cicilan Mobil

  • Cicilan Reguler dengan Bunga Tetap – Nominal cicilan tetap selama tenor.
  • DP Rendah atau Tanpa DP – Modal awal kecil, namun bunga biasanya lebih tinggi.
  • Cicilan 0% – Tidak ada bunga, tetapi tenor umumnya lebih singkat.
  • Skema Fleksibel – Memungkinkan penyesuaian jumlah cicilan sesuai periode tertentu.

Cara Memilih Skema yang Tepat

  1. Sesuaikan dengan penghasilan bulanan.
  2. Pilih DP yang sesuai kemampuan.
  3. Tentukan tenor ideal, singkat atau panjang sesuai kebutuhan.
  4. Bandingkan suku bunga dari beberapa lembaga pembiayaan.
  5. Perhatikan biaya administrasi dan asuransi sejak awal.

Contoh Simulasi Cicilan Mobil

Misalnya harga mobil Rp300 juta dengan DP 30% (Rp90 juta) dan tenor 5 tahun bunga tetap, cicilan per bulan sekitar Rp4,5 juta. Dokumen yang biasanya diperlukan antara lain:

  • Perorangan: KTP, KK, slip gaji, NPWP.
  • Wiraswasta: KTP, KK, SIUP/TDP, rekening koran 3 bulan terakhir.

Strategi Keuangan Saat Mencicil Mobil

  • Tetapkan anggaran cicilan realistis.
  • Pilih DP lebih besar untuk cicilan bulanan lebih ringan.
  • Sisihkan dana darurat minimal tiga bulan pengeluaran.
  • Kurangi pengeluaran konsumtif.
  • Evaluasi kondisi keuangan secara rutin.

Baca juga: Mau Kredit Mobil Baru atau Bekas? Ini Cara Dapat Pinjaman SEVA dengan Tenor Hingga 5 Tahun!

gadai bpkb mobil seva

Kesimpulan

Cicilan mobil yang dikelola dengan bijak akan membantu Anda menikmati kendaraan impian tanpa mengganggu keuangan. Gunakan simulasi kredit, pilih skema yang sesuai, dan terapkan strategi pengelolaan keuangan agar pembayaran tetap lancar. Bersama SEVA dan Setir Kanan, proses beli mobil dan cicilan jadi lebih aman, nyaman, serta mendukung pilihan mobil bekas harga cerdas untuk kebutuhan Anda.

FAQ

1. Berapa minimal DP untuk beli mobil?
Umumnya mulai dari 20%–30% dari harga mobil, tergantung kebijakan leasing dan promo yang berlaku.

2. Apakah gaji 6 juta bisa kredit mobil?
Bisa, selama cicilan tidak melebihi 30% dari penghasilan atau sekitar Rp1,8 juta per bulan.

3. Apakah bisa beli mobil tanpa DP?
Bisa, namun biasanya berlaku untuk promo tertentu dengan tenor dan bunga khusus.

4. Kapan waktu terbaik membeli mobil?
 Biasanya di akhir tahun atau menjelang pameran otomotif, karena banyak promo dan diskon.

5. Apakah cicilan mobil bisa dipercepat?
Bisa, namun periksa ketentuan leasing karena beberapa menerapkan biaya pelunasan dipercepat.