Keuangan
Apa Itu KTA Tanpa Kartu Kredit dan BI Checking?
Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan produk pinjaman yang memungkinkan kamu mendapatkan dana tanpa harus memberikan jaminan. Biasanya, bank dan lembaga keuangan mewajibkan pemohon memiliki kartu kredit sebagai bukti riwayat kredit yang baik. Namun, ada juga KTA yang tidak mensyaratkan kartu kredit atau BI checking.
Pinjaman seperti ini menjadi pilihan bagi mereka yang:
Belum memiliki kartu kredit Memiliki riwayat kredit buruk atau masuk daftar hitam di SLIK OJK Membutuhkan dana cepat tanpa jaminan
Namun, tidak semua pinjaman ini aman, karena beberapa tidak diawasi oleh OJK. Oleh karena itu, penting untuk memahami risiko dan memilih opsi yang lebih aman.
1. Mengapa Bank Melakukan BI Checking?
BI Checking (sekarang dikelola oleh SLIK OJK) digunakan oleh bank untuk menilai kelayakan kredit calon peminjam. Dalam laporan ini, riwayat pembayaran cicilan, tunggakan, dan kolektibilitas kredit akan terlihat.
Ada 5 kategori kolektibilitas kredit, yaitu:
- Lancar (Kolektibilitas 1): Pembayaran selalu tepat waktu
- Dalam Perhatian Khusus (Kolektibilitas 2): Tunggakan 30-60 hari
- Kurang Lancar (Kolektibilitas 3): Tunggakan 60-90 hari
- Diragukan (Kolektibilitas 4): Tunggakan 90-120 hari
- Macet (Kolektibilitas 5): Tunggakan lebih dari 120 hari
Jika kamu masuk kategori macet, bank biasanya akan menolak pengajuan kreditmu.
2. Opsi Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit dan BI Checking
Meskipun sulit, masih ada beberapa opsi pinjaman yang bisa diajukan tanpa BI checking dan kartu kredit, di antaranya:
1. KTA Fintech Terdaftar di OJK
Beberapa fintech menawarkan KTA tanpa memerlukan kartu kredit, dengan proses serba online. Pastikan perusahaan tersebut terdaftar di OJK agar lebih aman.
Proses cepat, bisa cair dalam 24 jam Tidak memerlukan jaminan Bisa diajukan tanpa kartu kredit
Namun, bunga pinjaman ini cenderung lebih tinggi dibandingkan KTA bank.
2. Pinjaman dengan Jaminan BPKB
Jika kamu memiliki kendaraan, kamu bisa mempertimbangkan pinjaman dengan jaminan BPKB. Opsi ini lebih aman dan memiliki bunga yang lebih rendah dibandingkan KTA tanpa jaminan.
SEVA menyediakan layanan pinjaman dengan jaminan BPKB yang bisa kamu cek di SEVA.
3. Kredit dari Koperasi Simpan Pinjam
Beberapa koperasi menawarkan pinjaman tanpa BI checking, namun kamu perlu menjadi anggota dan memenuhi syarat keanggotaan terlebih dahulu.
Proses lebih fleksibel dibandingkan bank Bunga lebih kompetitif dibandingkan fintech Ada skema pembinaan bagi peminjam
Namun, dana yang tersedia terbatas dan biasanya hanya untuk anggota koperasi tertentu.
Baca Juga : Cara Membaca Tabel Cicilan Pegadaian untuk Perencanaan Keuangan yang Lebih Baik
3. Risiko Pinjaman Tanpa BI Checking
Sebelum mengajukan pinjaman ini, pertimbangkan beberapa risikonya:
- Bunga tinggi dan biaya tambahan tersembunyi
Pinjaman tanpa BI checking biasanya memiliki suku bunga lebih tinggi dibandingkan pinjaman bank. - Penagihan agresif
Beberapa penyedia pinjaman ilegal melakukan penagihan dengan cara tidak beretika, seperti meneror kontak di ponsel peminjam. - Keamanan data pribadi
Jika pinjaman berasal dari aplikasi ilegal, mereka bisa menyalahgunakan data pribadimu. - Denda keterlambatan yang tidak transparan
Beberapa pinjaman ilegal memberikan denda yang berlipat ganda dalam waktu singkat, misalnya utang Rp1 juta bisa membengkak menjadi Rp3 juta dalam 4 hari.
4. Cara Mengajukan KTA yang Aman
Jika kamu tetap ingin mengajukan KTA tanpa kartu kredit dan BI checking, ikuti beberapa langkah ini agar tetap aman:
1. Cek Status Perusahaan di OJK
Pastikan penyedia pinjaman terdaftar di OJK dengan mengeceknya di situs resmi OJK.
Jangan tergiur iklan pinjaman cepat tanpa verifikasi Pilih lembaga yang memiliki alamat dan layanan pelanggan yang jelas
2. Hindari Aplikasi yang Meminta Akses Berlebihan
Jika aplikasi meminta akses ke kontak, SMS, atau media sosial, sebaiknya waspada. Penyedia pinjaman resmi tidak akan meminta data pribadi yang tidak relevan.
3. Bandingkan Suku Bunga dan Biaya Tambahan
Jangan langsung setuju, pastikan kamu membandingkan beberapa pilihan pinjaman sebelum memutuskan.
4. Gunakan Pinjaman dengan Jaminan Jika Memungkinkan
Jika memungkinkan, pilih pinjaman dengan jaminan BPKB, karena suku bunganya lebih rendah dibandingkan KTA tanpa jaminan.
Kamu bisa mengecek opsi ini di SEVA.
Baca Juga : Panduan Lengkap Tabel Angsuran Pegadaian Syariah dan Solusi Pinjaman di SEVA
5. Alternatif Jika Tidak Bisa Mendapatkan KTA
Jika skor kreditmu buruk, ada beberapa langkah yang bisa dilakukan untuk memperbaikinya:
- Melunasi utang lama terlebih dahulu
- Meminta surat pelunasan dari bank dan memperbarui data di SLIK OJK
- Menunggu 6-12 bulan setelah pelunasan sebelum mengajukan pinjaman baru
Dengan cara ini, kamu bisa meningkatkan skor kredit dan mendapatkan pinjaman resmi dengan bunga lebih rendah.
Pinjaman KTA tanpa kartu kredit dan BI checking memang ada, tetapi harus dipilih dengan hati-hati. Jika kamu ingin mendapatkan pinjaman yang aman dan transparan, pinjaman dengan jaminan BPKB dari SEVA bisa menjadi pilihan terbaik.
