Apa Itu KTA Tanpa Kartu Kredit dan BI Checking?

Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan produk pinjaman yang memungkinkan kamu mendapatkan dana tanpa harus memberikan jaminan. Biasanya, bank dan lembaga keuangan mewajibkan pemohon memiliki kartu kredit sebagai bukti riwayat kredit yang baik. Namun, ada juga KTA yang tidak mensyaratkan kartu kredit atau BI checking.

Pinjaman seperti ini menjadi pilihan bagi mereka yang:

• Belum memiliki kartu kredit
• Memiliki riwayat kredit buruk atau masuk daftar hitam di SLIK OJK
• Membutuhkan dana cepat tanpa jaminan

Namun, tidak semua pinjaman ini aman, karena beberapa tidak diawasi oleh OJK. Oleh karena itu, penting untuk memahami risiko dan memilih opsi yang lebih aman.

Mengapa Bank Melakukan BI Checking?

BI Checking (sekarang dikelola oleh SLIK OJK) digunakan oleh bank untuk menilai kelayakan kredit calon peminjam. Dalam laporan ini, riwayat pembayaran cicilan, tunggakan, dan kolektibilitas kredit akan terlihat.

Ada 5 kategori kolektibilitas kredit, yaitu:

• Lancar (Kolektibilitas 1): Pembayaran selalu tepat waktu
• Dalam Perhatian Khusus (Kolektibilitas 2): Tunggakan 30-60 hari
• Kurang Lancar (Kolektibilitas 3): Tunggakan 60-90 hari
• Diragukan (Kolektibilitas 4): Tunggakan 90-120 hari
• Macet (Kolektibilitas 5): Tunggakan lebih dari 120 hari

Jika kamu masuk kategori macet, bank biasanya akan menolak pengajuan kreditmu.

Opsi Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit dan BI Checking

Meskipun sulit, masih ada beberapa opsi pinjaman yang bisa diajukan tanpa BI checking dan kartu kredit, di antaranya:

1. KTA Fintech Terdaftar di OJK

Beberapa fintech menawarkan KTA tanpa memerlukan kartu kredit, dengan proses serba online. Pastikan perusahaan tersebut terdaftar di OJK agar lebih aman.

• Proses cepat, bisa cair dalam 24 jam
• Tidak memerlukan jaminan
• Bisa diajukan tanpa kartu kredit

Namun, bunga pinjaman ini cenderung lebih tinggi dibandingkan KTA bank.

2. Pinjaman dengan Jaminan BPKB

Jika kamu memiliki kendaraan, kamu bisa mempertimbangkan pinjaman dengan jaminan BPKB. Opsi ini lebih aman dan memiliki bunga yang lebih rendah dibandingkan KTA tanpa jaminan.

SEVA menyediakan layanan pinjaman dengan jaminan BPKB yang bisa kamu cek di SEVA.

3. Kredit dari Koperasi Simpan Pinjam

Beberapa koperasi menawarkan pinjaman tanpa BI checking, namun kamu perlu menjadi anggota dan memenuhi syarat keanggotaan terlebih dahulu.

• Proses lebih fleksibel dibandingkan bank
• Bunga lebih kompetitif dibandingkan fintech
• Ada skema pembinaan bagi peminjam

Namun, dana yang tersedia terbatas dan biasanya hanya untuk anggota koperasi tertentu.

Baca juga: Cara Membaca Tabel Cicilan Pegadaian untuk Perencanaan Keuangan yang Lebih Baik

Risiko Pinjaman Tanpa BI Checking

Sebelum mengajukan pinjaman ini, pertimbangkan beberapa risikonya:

• Bunga tinggi dan biaya tambahan tersembunyi
  Pinjaman tanpa BI checking biasanya memiliki suku bunga lebih tinggi dibandingkan pinjaman bank.
• Penagihan agresif
  Beberapa penyedia pinjaman ilegal melakukan penagihan dengan cara tidak beretika, seperti meneror kontak di ponsel peminjam.
• Keamanan data pribadi
  Jika pinjaman berasal dari aplikasi ilegal, mereka bisa menyalahgunakan data pribadimu.
• Denda keterlambatan yang tidak transparan
  Beberapa pinjaman ilegal memberikan denda yang berlipat ganda dalam waktu singkat, misalnya utang Rp1 juta bisa membengkak menjadi Rp3 juta dalam 4 hari.

Cara Mengajukan KTA yang Aman

Jika kamu tetap ingin mengajukan KTA tanpa kartu kredit dan BI checking, ikuti beberapa langkah ini agar tetap aman:

1. Cek Status Perusahaan di OJK

Pastikan penyedia pinjaman terdaftar di OJK dengan mengeceknya di situs resmi OJK.

• Jangan tergiur iklan pinjaman cepat tanpa verifikasi
• Pilih lembaga yang memiliki alamat dan layanan pelanggan yang jelas

2. Hindari Aplikasi yang Meminta Akses Berlebihan

Jika aplikasi meminta akses ke kontak, SMS, atau media sosial, sebaiknya waspada. Penyedia pinjaman resmi tidak akan meminta data pribadi yang tidak relevan.

3. Bandingkan Suku Bunga dan Biaya Tambahan

Jangan langsung setuju, pastikan kamu membandingkan beberapa pilihan pinjaman sebelum memutuskan.

4. Gunakan Pinjaman dengan Jaminan Jika Memungkinkan

Jika memungkinkan, pilih pinjaman dengan jaminan BPKB, karena suku bunganya lebih rendah dibandingkan KTA tanpa jaminan.

Kamu bisa mengecek opsi ini di SEVA.

Baca juga: Panduan Lengkap Tabel Angsuran Pegadaian Syariah dan Solusi Pinjaman di SEVA

Alternatif Jika Tidak Bisa Mendapatkan KTA

Jika skor kreditmu buruk, ada beberapa langkah yang bisa dilakukan untuk memperbaikinya:

• Melunasi utang lama terlebih dahulu
• Meminta surat pelunasan dari bank dan memperbarui data di SLIK OJK
• Menunggu 6-12 bulan setelah pelunasan sebelum mengajukan pinjaman baru

Dengan cara ini, kamu bisa meningkatkan skor kredit dan mendapatkan pinjaman resmi dengan bunga lebih rendah.

Ajukan Pinjaman Sekarang di SEVA!

Bagi kamu yang membutuhkan pinjaman dengan proses cepat dan jaminan BPKB mobil, Fasilitas Dana SEVA adalah pilihan yang tepat!

• Proses Mudah & Online – Cukup isi formulir, tidak perlu datang ke kantor.
• Tanpa Survei ke Rumah – Tidak perlu menunggu jadwal survei.
• Bunga Kompetitif – Mulai dari 0,75% per bulan.
• Dana Cepat Cair – Setelah proses verifikasi, dana langsung dikirim ke rekening.
• Aman & Terpercaya – Bagian dari Astra Financial dan diawasi oleh OJK.

Butuh panduan dalam mengelola keuangan kendaraan kamu? Kunjungi rangkaian artikel seputar keuangan di Seva! Temukan tips praktis dan panduan lengkap tentang pembiayaan mobil, mulai dari pinjaman, jangka waktu, hingga tips mengatur cicilan mobil kamu.

Jangan ragu untuk cari tahu lebih lanjut melalui video berikut ini: Detail Fasilitas Dana SEVA

Kesimpulan

KTA tanpa kartu kredit dan BI checking adalah solusi pinjaman yang cocok untuk mereka yang tidak memiliki riwayat kredit di bank atau mengalami kesulitan lolos BI Checking. Meskipun ada banyak kemudahan yang ditawarkan, seperti proses cepat dan tanpa jaminan, kamu tetap harus selektif agar tidak terjebak pinjaman ilegal yang bisa merugikan. Untuk alternatif yang lebih aman dan terpercaya, pinjaman dengan jaminan BPKB dari SEVA bisa menjadi pilihan yang layak, dengan proses online, bunga ringan, dan pengawasan dari Astra Financial.

FAQ

1. Apakah bisa mengajukan KTA tanpa kartu kredit dan BI checking?
Bisa. Beberapa fintech terdaftar di OJK dan koperasi menyediakan opsi ini, meskipun biasanya bunga lebih tinggi dan limit pinjaman terbatas.

2. Apakah pinjaman tanpa BI checking aman?
Tidak semuanya. Kamu harus memastikan pinjaman berasal dari lembaga yang terdaftar di OJK dan tidak meminta akses berlebihan ke data pribadi.

3. Apa risiko terbesar dari pinjaman tanpa BI checking?
Risiko utamanya adalah bunga tinggi, penagihan tidak etis, dan penyalahgunaan data pribadi jika menggunakan aplikasi ilegal.

4. Apa keuntungan menggunakan pinjaman jaminan BPKB seperti SEVA?
Bunga lebih rendah, proses online, tanpa survei lokasi, dan mobil tetap bisa digunakan meski BPKB dijaminkan.

5. Bagaimana meningkatkan peluang disetujui KTA jika skor kredit buruk?
Lunasi utang lama, minta surat pelunasan, dan update data di SLIK OJK. Tunggu 6–12 bulan sebelum mengajukan pinjaman baru.