Keuangan

Biar Nggak Bingung, Begini Cara Menghitung Bunga Leasing Kendaraan

Ditulis oleh Sonia Larasati

6 Februari 2025

Pernah kepikiran kenapa cicilan kendaraan bisa berbeda-beda meskipun harga mobilnya sama? Jawabannya ada di bunga leasing. Banyak orang yang asal ambil kredit tanpa benar-benar memahami cara menghitung bunga leasing kendaraan, padahal ini bisa mempengaruhi total biaya yang harus dibayarkan.

Kalau kamu nggak mau rugi dan pengen dapat cicilan yang paling ringan, wajib banget buat memahami cara menghitung bunga leasing kendaraan dengan benar. Jangan khawatir, di artikel ini kita bakal bahas semuanya dengan bahasa yang ringan dan mudah dimengerti. Yuk, simak selengkapnya!

Temukan di artikel ini:

Apa Itu Bunga Leasing Kendaraan?

Sebelum masuk ke cara hitungnya, kita bahas dulu apa itu bunga leasing. Bunga leasing adalah biaya tambahan yang harus kamu bayarkan saat mengajukan kredit kendaraan. Leasing biasanya menetapkan bunga dalam bentuk persentase dari total harga kendaraan yang kamu ambil.

Bunga leasing ini bisa berbeda tergantung kebijakan perusahaan pembiayaan, tenor pinjaman, dan juga profil kredit dari pemohon. Makanya, semakin paham cara menghitung bunga leasing kendaraan, semakin gampang buat kamu menentukan pilihan leasing terbaik.

Jenis-Jenis Bunga Leasing Kendaraan

Saat mengajukan kredit kendaraan, ada beberapa jenis bunga leasing yang perlu kamu pahami. Ini penting supaya kamu bisa memilih sistem bunga yang paling menguntungkan.

1. Bunga Flat

Bunga flat adalah jenis bunga yang perhitungannya tetap dari awal hingga akhir masa kredit. Cara hitungnya cukup sederhana:

Bunga Per Bulan = (Harga Kendaraan x Suku Bunga x Tenor) ÷ (Tenor x 12)

Misalnya, kamu ambil mobil seharga Rp200 juta dengan bunga 5% per tahun dan tenor 4 tahun (48 bulan). Maka perhitungan bunganya adalah:

(Rp200.000.000 x 5% x 4) ÷ (4 x 12) = Rp1.666.667 per bulan

Jadi, setiap bulan kamu harus membayar bunga sebesar Rp1.666.667 di luar pokok cicilan.

2. Bunga Efektif

Bunga efektif dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman, jadi semakin lama, semakin kecil bunganya.

Bunga = Sisa Pokok x Suku Bunga x (1/12)

Misalnya, setelah beberapa bulan, sisa utang kamu tinggal Rp150 juta. Maka bunga bulan tersebut dihitung dari Rp150 juta, bukan dari Rp200 juta seperti sistem flat.

3. Bunga Anuitas

Bunga anuitas adalah sistem yang membagi total cicilan pokok dan bunga agar jumlah angsuran tetap setiap bulan, tapi proporsi bunga dan pokoknya berbeda-beda. Biasanya lebih banyak digunakan untuk kredit rumah, tapi beberapa leasing kendaraan juga menerapkannya.

Cara Menghitung Bunga Leasing Kendaraan

Sekarang kita masuk ke bagian paling penting: cara menghitung bunga leasing kendaraan. Supaya lebih mudah dipahami, kita pakai contoh simulasi kredit kendaraan ya!

1. Cara Menghitung Bunga Leasing dengan Sistem Flat

Misalkan:

Harga mobil: Rp150 juta
DP: Rp30 juta
Tenor: 3 tahun (36 bulan)
Bunga: 6% per tahun

Langkah perhitungannya:

Hitung jumlah pinjaman:
Rp150 juta – Rp30 juta = Rp120 juta
Hitung total bunga:
Rp120 juta x 6% x 3 = Rp21,6 juta
Hitung total cicilan per bulan:
(Rp120 juta + Rp21,6 juta) ÷ 36 = Rp3,93 juta

Jadi, cicilan bulanan kamu sekitar Rp3,93 juta dengan sistem bunga flat.

2. Cara Menghitung Bunga Leasing dengan Sistem Efektif

Pada sistem ini, bunga dihitung berdasarkan sisa pokok utang. Jadi kalau cicilan bulan pertama dihitung dari Rp120 juta, bulan kedua dihitung dari sisa pinjaman setelah pembayaran bulan pertama.

Misalnya bulan pertama kamu membayar Rp3,93 juta, lalu pokok utang berkurang jadi Rp117 juta. Maka bunga bulan berikutnya dihitung dari Rp117 juta, bukan Rp120 juta. Begitu seterusnya sampai lunas.

Sistem ini lebih menguntungkan karena bunga makin kecil seiring berjalannya waktu.

3. Cara Menghitung Bunga Leasing dengan Anuitas

Bunga anuitas sedikit lebih rumit karena ada rumus khususnya:

Cicilan = (Pokok Pinjaman x Suku Bunga per Bulan) ÷ (1 – (1 + Suku Bunga per Bulan) ^ -Tenor)

Tenang, kamu nggak perlu ngitung manual. Biasanya leasing sudah memberikan simulasi cicilan berdasarkan metode ini.

Tips Mendapatkan Bunga Leasing Kendaraan yang Ringan

Kalau nggak mau cicilan terlalu berat, ada beberapa trik supaya kamu bisa dapat bunga leasing kendaraan yang lebih murah:

Cari leasing yang menawarkan promo bunga rendah.
Perbesar DP agar jumlah pinjaman lebih kecil.
Pilih tenor lebih pendek supaya bunga yang dibayar lebih sedikit.
Cek dan bandingkan leasing dari berbagai bank dan perusahaan pembiayaan.
Punya riwayat kredit yang baik agar dapat penawaran bunga lebih rendah.

Kalau masih bingung mau pilih leasing yang mana, kamu bisa cek layanan Fasilitas Dana di SEVA. Dengan SEVA, kamu bisa menemukan solusi pembiayaan kendaraan dengan suku bunga yang kompetitif!

Butuh panduan dalam mengelola keuangan kendaraan kamu? Kunjungi rangkaian artikel seputar keuangan di Seva! Temukan tips praktis dan panduan lengkap tentang pembiayaan mobil, mulai dari pinjaman, jangka waktu, hingga tips mengatur cicilan mobil kamu.

Klik di sini untuk membaca artikel selengkapnya dan tingkatkan pengelolaan keuangan otomotif kamu. Pilih yang #JelasDariAwal hanya di Seva!

FAQ

1. Apa perbedaan bunga leasing dan bunga kredit bank?
Bunga leasing biasanya lebih tinggi dibanding kredit bank, tapi proses persetujuannya lebih cepat dan syaratnya lebih fleksibel.

2. Kenapa bunga leasing kendaraan berbeda-beda?
Karena tergantung kebijakan leasing, tenor pinjaman, jumlah DP, dan profil kredit pemohon.

3. Bagaimana cara mendapatkan bunga leasing kendaraan yang murah?
Pilih leasing dengan promo bunga rendah, bayar DP lebih besar, dan pilih tenor lebih singkat.

4. Apa keuntungan leasing dibanding kredit bank?
Leasing lebih cepat cair, syarat lebih mudah, dan bisa diambil meski riwayat kredit kurang sempurna.

5. Apakah bisa negosiasi bunga leasing kendaraan?
Bisa! Kamu bisa coba negosiasi dengan pihak leasing terutama kalau punya histori kredit yang baik.

6. Dimana tempat terbaik untuk mencari leasing kendaraan dengan bunga rendah?
Coba cek Fasilitas Dana di SEVA untuk mendapatkan penawaran terbaik!

Tags:

Butuh Mobil atau Layanan Surat Kendaraan?

Kami siap membantumu dalam pembelian mobil baru atau bekas, fasilitas dana dengan jaminan BPKB, serta layanan surat kendaraan. Kami akan menghubungimu dalam 1x24 jam.

Nama Lengkap

Nomor Handphone

+62

Nomor yang kamu masukkan tidak valid.