Fasilitas Dana Tunai: Jenis, Syarat, Bunga, dan Cara Mengajukannya

Fasilitas dana tunai adalah produk layanan keuangan yang memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman uang tunai secara cepat dengan atau tanpa jaminan. 

Melalui fasilitas dana SEVA, Anda bisa mencairkan dana maksimal hingga Rp500 juta dengan jaminan BPKB mobil. Nikmati proses persetujuan cepat dengan suku bunga yang sangat kompetitif mulai dari 0,75% per bulan, serta pilihan tenor angsuran yang fleksibel mulai dari 12 hingga 48 bulan. Seluruh proses pengajuan dijamin keamanannya karena diawasi langsung oleh OJK 

Pengajuan fasilitas dana tunai di SEVA

Apa Itu Fasilitas Dana Tunai dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Fasilitas dana tunai merupakan solusi pembiayaan di mana peminjam mendapatkan likuiditas uang secara instan dari lembaga keuangan berdasarkan kesepakatan kredit tertentu. Cara kerjanya berjalan dalam alur yang bergantung pada jenis fasilitas yang Anda pilih. Anda bisa menempuh jalur tanpa agunan seperti KTA yang murni mengandalkan reputasi skor riwayat kredit Anda, atau jalur pembiayaan beragunan di mana Anda menjaminkan dokumen aset bernilai seperti BPKB kendaraan ke lembaga pembiayaan yang sah. Jika Anda menggunakan agunan BPKB, setelah nilai aset ditaksir (appraisal), dana tunai cair ke rekening Anda. Menariknya, kendaraan fisik tersebut tetap bisa Anda pakai untuk kebutuhan sehari-hari, dan Anda cukup mulai membayar cicilan berjalan beserta bunganya sesuai tenor yang telah disepakati. 

Kelebihan utama dari sistem ini adalah produktivitas Anda tidak terganggu. Mobil yang dijaminkan BPKB-nya tetap ada di garasi Anda dan bebas dikendarai seperti biasa. Misalnya, jika Anda menjalankan bisnis distribusi atau keagenan pengiriman, perputaran arus kas yang cepat sangat vital. Anda bisa menggunakan mobil operasional tersebut sebagai jaminan untuk mendapat suntikan modal, sementara mobilnya tetap bisa dipakai untuk mengantar paket pelanggan setiap hari.

Berapa Bunga, Plafon, dan Tenor Fasilitas Dana Tunai Saat Ini?

Perlu Anda cermati bahwa persentase bunga per bulan tidak bisa dibandingkan secara langsung tanpa menelusuri skema angsuran serta total biaya administrasi. Di bawah ini adalah tabel pembanding komparatif estimasi biaya dan plafon per penyedia.

Catatan: Bunga aktual dapat berbeda tergantung dari lembaga penyedia, tenor, dan hasil analisis kredit. 

4 Jenis Fasilitas Dana Tunai Berdasarkan Kebutuhannya 

Secara garis besar, layanan ini terbagi menjadi empat jenis berdasarkan skema agunan dan lembaga penyedianya. Namun perlu diketahui, fasilitas pembiayaan berjaminan BPKB di SEVA terbukti menjadi opsi yang paling rasional dan unggul. Sebagai perbandingan, KTA bank seringkali memiliki syarat pencairan yang sangat lambat dengan penolakan BI Checking yang ketat, tarik tunai kartu kredit sangat berisiko karena menjerat dengan bunga harian progresif yang mematikan, sedangkan layanan gadai konvensional mengharuskan Anda menyerahkan fisik barang sehingga produktivitas Anda terhenti.

Sebaliknya, SEVA menutupi semua celah tersebut dengan menawarkan bunga rendah, plafon pencairan maksimal, dan mobil tetap berada di garasi Anda. Berikut adalah detail dari keempat jenis tersebut:

1. Pinjaman dengan Agunan (Jaminan)

Fasilitas ini disediakan oleh perusahaan pembiayaan bergengsi yang memiliki keunggulan penawarannya masing-masing, antara lain: 

• SEVA (Astra Financial): Menawarkan bunga paling kompetitif mulai dari 0,75% per bulan, dengan tenor fleksibel 12 – 48 bulan, dan plafon pinjaman maksimal hingga Rp 500 Juta atau hingga 85% dari valuasi mobil.
• ACC (Astra Credit Companies): Sebagai entitas mitra strategis di bawah ekosistem Astra, ACC menawarkan suku bunga di kisaran 0,75% – 1% per bulan, tenor angsuran panjang hingga 48 bulan, dengan plafon tinggi yang menyesuaikan merek kendaraan penumpang Anda.
• Adira Finance: Memberikan penawaran suku bunga pinjaman BPKB di kisaran 0,8% – 1,5% per bulan, tenor cicilan standar antara 12 – 48 bulan, dengan batas maksimal pencairan plafon umumnya hingga 80% dari harga pasar kendaraan.
• BFI Finance: Memiliki penawaran bunga mulai dari 0,85% per bulan, masa tenor yang juga berada di kisaran 12 – 48 bulan, dan batas maksimal pencairan plafon hingga 80% dari nilai taksiran mobil.

2. Tanpa Agunan (KTA)

Fasilitas KTA didominasi oleh perbankan konvensional besar, baik swasta nasional maupun asing. Berikut adalah gambaran rata-rata estimasi penawaran mereka di pasaran:

• BCA (BCA Personal Loan): Menawarkan bunga cicilan mulai dari 1% – 1,07% flat per bulan, tenor yang relatif singkat 12 – 36 bulan, dengan plafon maksimal hingga Rp 100 Juta (umumnya dikhususkan bagi nasabah payroll atau pemegang kartu kredit BCA aktif).
• Bank Permata (PermataKTA): Suku bunga ditawarkan mulai dari 0,88% per bulan, dengan pilihan masa tenor panjang hingga 60 bulan, dan plafon pinjaman bisa mencapai batas Rp 300 Juta.
• Bank DBS Indonesia (digibank KTA): Menawarkan suku bunga mulai dari 0,88% flat per bulan, tenor angsuran hingga 36 bulan, dan batas maksimal pinjaman hingga Rp 300 Juta untuk profil nasabah risiko rendah.
• OK Bank Indonesia (OK KTA): Memberikan rentang bunga lebih progresif sekitar 0,89% – 3,49% per bulan (sangat bergantung pada hasil penilaian dokumen dan rasio utang), dengan tenor hingga 60 bulan, dan batas plafon mencapai Rp 200 Juta.

3. Cash Advance / Tarik Tunai Kartu Kredit

Semua fasilitas ini mematuhi standar regulasi Bank Indonesia, di mana bunga maksimal dibatasi, namun tetap lebih mahal jika dibandingkan agunan BPKB. Contoh skema penawarannya:

• Bank BNI: Dikenakan beban bunga maksimal 1,75% per bulan, tenor cicilan (ubah tagihan) fleksibel 3 – 24 bulan, dengan batas plafon tarik tunai maksimal 40% – 50% dari total sisa limit kartu Anda.
• Bank Mandiri: Suku bunga dikenakan maksimal 1,75% per bulan, pilihan tenor angsuran dari 3 – 24 bulan, dan plafon penarikan bisa mencapai batas 60% dari ketersediaan limit di kartu kredit.
• Bank CIMB Niaga: Bunga maksimal 1,75% per bulan, tenor cicilan panjang hingga 24 bulan yang bisa diproses instan via aplikasi, dengan batasan plafon penarikan maksimal 50% dari sisa limit kartu.
• Bank BRI: Bunga penarikan tunai dipatok maksimal 1,75% per bulan, pilihan tenor cicilan berkisar antara 3 – 24 bulan, dengan plafon maksimal hingga 60% dari sisa limit aktif kartu kredit Anda.

4. Gadai Aset

Berikut adalah contoh lembaga resmi terdaftar OJK yang menyediakan layanan Gadai beserta skema penawarannya:

• PT Pegadaian (Persero): Menggunakan sistem sewa modal (bunga) yang relatif ringan mulai dari 1% – 1,2% per 15 hari, dengan masa tenor pinjaman sangat singkat yakni maksimal 120 hari (bisa diperpanjang dengan membayar bunganya saja). Plafon pinjaman bervariasi mulai dari Rp 50.000 hingga melebihi Rp 100 Juta (maksimal 90% dari nilai taksiran emas/perhiasan).
• Pusat Gadai Indonesia: Menawarkan estimasi beban bunga sekitar 10% per bulan, dengan masa tenor pinjaman pendek selama 30 hari (dapat diperpanjang sesuai kesepakatan). Plafon pencairan disesuaikan secara ketat dan instan dengan harga depresiasi pasar atas barang elektronik (laptop/HP) atau emas yang Anda gadaikan.

Dua Jenis Fasilitas Dana Tunai yang Sering Tertukar

Dalam industri keuangan, terdapat dua jenis produk finansial dengan nama yang sering tertukar oleh konsumen di mesin pencari, padahal skema dan risikonya sangat berbeda yakni fasilitas tarik tunai berbasis kartu kredit dari bank dan pembiayaan multiguna berjaminan aset (BPKB) dari perusahaan pembiayaan. 

Fasilitas tarik tunai kartu kredit adalah pinjaman tanpa agunan (KTA) yang ditarik langsung dari sisa limit kartu Anda. Jenis ini biasanya mengenakan suku bunga harian atau bulanan yang progresif dan relatif tinggi karena risiko gagal bayar sepenuhnya ditanggung oleh pihak bank.

Sebaliknya, fasilitas dana tunai pembiayaan multiguna seperti produk yang difasilitasi oleh SEVA menggunakan BPKB mobil secara spesifik sebagai jaminan kebendaan. Karena adanya agunan fisik berwujud yang meminimalisir risiko kredit macet, perusahaan pembiayaan (leasing) dapat memberikan batas plafon dana yang jauh lebih besar hingga ratusan juta rupiah. Suku bunganya pun lebih kompetitif dengan masa cicilan yang fleksibel.

Syarat dan Dokumen Pengajuan Fasilitas Dana Tunai

Setiap penyedia kredit memiliki standar verifikasi dokumen yang berbeda. Berikut adalah daftar dokumen yang wajib Anda lengkapi untuk pengajuan jaminan BPKB melalui SEVA jika Anda ingin mendapatkan berbagai keuntungan.

1. Kartu Tanda Penduduk (KTP) pemohon (serta pasangan apabila sudah menikah).
2. Kartu Keluarga (KK).
3. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).
4. Bukti Kepemilikan Kendaraan Bermotor (BPKB) mobil asli beserta faktur pembelian.
5. Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK) yang masih berstatus aktif.
6. Bukti penghasilan (slip gaji untuk karyawan) atau mutasi rekening 3 bulan terakhir (untuk pengusaha).

Sebagai pembanding, apabila Anda mengajukan pinjaman Tanpa Agunan (KTA Bank Swasta), daftarnya akan berbeda dan menuntut bukti riwayat kredit yang lebih ketat.

1. KTP pemohon.
2. NPWP Pribadi.
3. Slip gaji bulan terakhir atau Surat Keterangan Kerja.
4. Salinan Kartu Kredit dari bank penerbit lain dengan masa keanggotaan minimum 1 tahun.

Dokumen Anda sudah lengkap? Jangan tunda lagi, ajukan dana tunai mu sekarang di SEVA

Apakah Riwayat Kredit (BI Checking/SLIK OJK) Memengaruhi Persetujuan?

Pengecekan riwayat kredit melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) atau yang lazim dikenal dengan BI Checking pada proses pengajuan pinjaman wajib dilakukan, karena hal ini menjadi suatu aturan mutlak oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Namun, proses menunggu pinjaman diterima atau tidaknya pada fasilitas pembiayaan beragunan seperti gadai BPKB mobil tidak semata-mata dipengaruhi secara tunggal oleh skor riwayat tersebut. Kehadiran agunan fidusia sangat meminimalisir risiko bagi pihak kreditur. Jika mengajukan pinjaman online jaminan BPKB mobil di SEVA, sebetulnya SEVA akan membantu untuk melakukan pengecekan BI checking tanpa memungut biaya apapun. Pengajuan dirancang menjadi lebih mudah, transparan, dan tidak ribet sehingga tim kami bisa langsung mencarikan skema pembiayaan yang paling tepat dan aman untuk Anda.

Baca juga : Pinjaman Tanpa BI Checking dan OJK

Ragu dengan status kolektibilitas kredit Anda? Jangan biarkan rasa khawatir menghambat rencana finansial Anda. Biarkan tim kami yang memeriksanya untuk Anda secara cuma-cuma, lalu cairkan dana tunai Anda hari ini juga..

Ajukan Gadai BPKB Mobil di SEVA Sekarang & Dapatkan Cek BI Checking Gratis! 

Bagaimana Cara Menghitung Simulasi Cicilan Bulanan?

Sebelum mengambil pinjaman, menghitung estimasi cicilan adalah langkah wajib agar rasio utang Anda tetap sehat. Cicilan yang ideal tidak melebihi 30% dari total pendapatan bulanan. Oleh karena itu untuk menghitung beban finansial riil, mari kita simulasikan pokok pinjaman sebesar Rp 100.000.000 dengan tenor angsuran 12 bulan, menggunakan patokan asumsi bunga dari masing-masing tipe layanan.

Catatan : Penghitungan ini bersifat indikatif dan belum termasuk potongan biaya admin/provisi di awal pencairan. 

Ingin tahu simulasi presisi sesuai dengan nilai mobil Anda? Gunakan Kalkulator SEVA sekarang!

Cara mengajukan fasilitas dana tunai di SEVA

Proses pengajuan pembiayaan di era digital tidak lagi mengharuskan Anda datang ke kantor cabang dan mengantre panjang. Mengajukan pinjaman di SEVA dirancang seringkas mungkin Berikut tahapannya : 

1. Isi Formulir Penawaran: masuk ke website seva melalui halaman https://www.seva.id/info/gadai-bpkb-mobil kemudian lengkapi profil diri, alamat domisili, dan merek serta tahun perakitan mobil Anda secara akurat. Proses ini hanya memerlukan waktu 3 menit.
2. Verifikasi Dokumen Awal: Tim representatif kami akan menghubungi Anda melalui panggilan telepon untuk panduan, penyesuaian plafon, hingga pengecekan SLIK OJK gratis.
3. Survei Fisik Kendaraan: Pihak surveyor independen dari mitra leasing SEVA akan datang ke lokasi Anda untuk melakukan gesek nomor rangka dan memastikan kesehatan kendaraan.
4. Persetujuan (Approval): Proses analisis kredit dari perusahaan pembiayaan akan diturunkan dalam bentuk surat persetujuan resmi.
5. Pencairan Dana Segar: Begitu BPKB asli diserahkan dan kontrak perjanjian ditandatangani, dana akan cair 100% langsung ke rekening tabungan Anda dalam waktu 1 hari kerja.

Masih bingung alurnya? Chat Tim SEVA Sekarang – Konsultasi Gratis & Tanpa Komitmen

Risiko fasilitas dana tunai yang perlu dipahami

Sebagai debitur yang bijak, memahami risiko adalah bagian dari perencanaan keuangan yang sehat. Fasilitas dana tunai berjaminan BPKB merupakan kontrak hukum yang mengikat. Jika Anda terlambat membayar cicilan dari tanggal jatuh tempo, akan ada denda keterlambatan harian.

Dalam setiap pengajuan likuiditas kredit, Anda dituntut disiplin mengelola keuangan. Merujuk pada standar aturan perjanjian pembiayaan yang diakui secara nasional, Anda harus bersiap atas risiko berikut:

• Denda Keterlambatan Pembayaran: Jika cicilan tertunggak melewati tanggal jatuh tempo, penyedia pinjaman akan menarik denda harian. Denda Keterlambatan Harian, bisa mencapai 0,5% per hari atau kisaran 0,2% – 0,5% tergantung isi kontrak perjanjian Anda  Jumlah pasti persentasenya wajib. Anda wajib membaca ulang draft perjanjian pembiayaan, bukan sekadar asumsi atau perhitungan pihak luar.
• Dampak Riwayat Kredit Negatif: Keterlambatan kronis akan dilaporkan dan mencemari catatan di SLIK OJK, menghambat akses fasilitas KPR atau kredit perluasan bisnis Anda kelak.
• Konsekuensi Hukum Terhadap Aset: Untuk pinjaman dengan jaminan BPKB, gagal bayar jangka panjang tanpa penyelesaian memberikan hak sah pada lembaga pembiayaan mengeksekusi aset jaminan (mobil) guna menutupi sisa kredit, sesuai landasan hukum fidusia.

Baca juga : Apa yang Terjadi Jika Kita Tidak Membayar Cicilan Tepat Waktu?

Cara Memilih Penyedia Fasilitas Dana Tunai yang Berizin OJK

Tingginya kejahatan digital menuntut Anda melakukan investigasi mandiri sebelum menyerahkan dokumen sensitif. Ikuti cara pengecekan konkret ini.

1. Mintalah nama lengkap badan hukum (PT) dari penyedia jasa tersebut.
2. Buka portal resmi ojk.go.id pada menu Data Perusahaan Pembiayaan berizin terbaru atau kirim pesan ke WhatsApp resmi OJK (081-157-157-157) dengan mengetik nama perusahaan pembiayaan tersebut.
3. Telusuri nama entitas hukum mereka. Pastikan perusahaan memiliki izin usaha aktif (berizin), tidak hanya dalam tahap ‘terdaftar’.

SEVA bernaung langsung dalam Grup Astra dan secara eksklusif menggandeng entitas hukum kredibel seperti PT Astra Sedaya Finance (ACC) serta PT Toyota Astra Financial Services (TAF). Klaim keamanan transaksi ini didukung oleh kepatuhan entitas pembiayaan kami yang diawasi dengan ketat sebagai lembaga sah berizin Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Tanda penawaran dana tunai yang patut diwaspadai

Modus penipuan kerap bersembunyi di balik janji kemudahan palsu. Anda pantas menaruh curiga jika menemukan daftar tanda bahaya berikut dari penawaran pesaing:

• Klaim Jaminan BPKB “Tanpa Survei”: Penawaran ini sangat berisiko. Secara prosedur keuangan yang sehat, pembiayaan berjaminan pada umumnya melalui survei kendaraan fisik untuk memastikan nilai kelayakan agunan, bukan mencairkannya secara buta.
• Kewajiban Membayar Biaya Provinsial di Muka: Perusahaan yang berbadan hukum selalu memotong beban administrasi dari nominal total pinjaman cair, tidak pernah mendesak debitur menransfer uang ‘pelicin’ ke rekening pribadi pegawai.
• Janji Penutupan Riwayat Kredit Buruk: Tawaran yang menggaransi 100% cair kepada peminjam berstatus “Blacklist BI/OJK” sering kali menjerat dengan sistem denda tidak lazim atau penyitaan premanisme di luar pengadilan.

Pilih Fasilitas Dana Tunai yang Aman dan Terpercaya Bersama SEVA 

Memilih fasilitas dana tunai tidak boleh dilakukan secara tergesa-gesa, terutama saat melibatkan nominal puluhan hingga ratusan juta rupiah. Dari berbagai opsi yang ada di pasaran, Fasilitas Dana SEVA yang memanfaatkan jaminan BPKB mobil terbukti menjadi pilihan paling rasional, aman, dan hemat bagi Anda.

Dengan suku bunga yang sangat kompetitif mulai dari 0,75% per bulan, plafon pencairan maksimal hingga Rp 500 juta, serta legalitas yang diawasi ketat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui naungan Grup Astra, Anda terhindar dari jeratan bunga tidak masuk akal maupun risiko keamanan aset.

Jangan biarkan kebutuhan finansial mendesak atau peluang pengembangan bisnis Anda tertunda lebih lama. Manfaatkan aset kendaraan Anda dengan cerdas bersama SEVA.

Siap mencairkan dana segar dengan cicilan ringan? Tinggalkan kerumitan birokrasi perbankan. Klik tombol di bawah ini, isi data diri Anda dalam 1 menit, dan tim ahli SEVA akan langsung menghubungi Anda untuk merancang skema pencairan terbaik hari ini!

Ajukan Pinjaman Dana Tunai SEVA Anda Sekarang

Pertanyaan seputar fasilitas dana tunai

Berapa lama proses pencairan dana tunai di SEVA?

Secara standar membutuhkan waktu 1-3 hari kerja. Proses bisa lebih cepat jika dokumen Anda lengkap, hasil survei fisik disetujui, dan pengajuan dilakukan di hari kerja. 

Bisakah mengajukan dana tunai jika tidak memiliki slip gaji? 

Bisa, untuk pekerja informal atau pengusaha wajib memberikan bukti mutasi rekening tabungan selama 3 bulan terakhir untuk membuktikan arus kas masuk yang stabil dan kemampuan membayar cicilan bulanan.

Apakah aman jika BPKB mobil dititipkan? 

Sangat aman. SEVA adalah bagian dari Astra Financial. BPKB mobil Anda tidak diserahkan ke perorangan, melainkan disimpan dengan standar keamanan tinggi di brankas perusahaan pembiayaan resmi (seperti ACC atau TAF) hingga masa tenor pinjaman Anda lunas.

Apakah pelunasan dipercepat (early repayment) diperbolehkan?

Ya, Anda diperbolehkan melakukan pelunasan pinjaman lebih awal sebelum masa tenor berakhir. Namun, sangat penting untuk memeriksa kembali kontrak awal perjanjian pembiayaan Anda, sebab tindakan pelunasan dipercepat biasanya akan dikenakan biaya penalti tertentu persentase dari sisa pokok utang Anda.

Apakah pengajuan lewat SEVA mensyaratkan mobil harus sudah lunas?

Tidak selalu. Jika mobil Anda saat ini masih dalam masa cicilan di lembaga pembiayaan lain, SEVA dapat memfasilitasi proses Take Over. Anda akan mendapatkan sisa dana pencairan setelah tunggakan di tempat lama dilunasi oleh mitra kami.