Keuangan
Biaya Asuransi Mobil All Risk vs TLO di 2025: Mana yang Lebih Untung untuk Kamu?
Punya mobil pribadi memang menyenangkan, tapi jangan lupa: punya mobil juga berarti punya tanggung jawab lebih, termasuk soal perlindungan kendaraan. Salah satu bentuk perlindungan yang wajib dipertimbangkan adalah biaya asuransi mobil. Di tahun 2025, semakin banyak pemilik kendaraan yang sadar pentingnya memiliki asuransi. Tapi, muncul pertanyaan klasik yang tetap relevan hingga kini: lebih untung pilih asuransi All Risk atau TLO? Yuk, kita kupas tuntas!
Kenalan Dulu: Apa Itu Asuransi All Risk dan TLO?
Sebelum masuk ke rincian biaya, kita perlu tahu dulu perbedaannya.
- Asuransi All Risk (Komprehensif): Memberikan perlindungan menyeluruh, mulai dari kerusakan kecil (penyok, goresan, dll) hingga kecelakaan besar atau kehilangan. Cocok untuk mobil baru atau kendaraan bernilai tinggi.
- Asuransi TLO (Total Loss Only): Hanya menanggung kerugian jika kerusakan mencapai lebih dari 75% dari nilai kendaraan atau jika kendaraan hilang. Premi lebih murah, tapi perlindungan lebih terbatas.
Baca juga : Mengenal Asuransi Comprehensive dan Apa Saja yang Ditanggung untuk Perlindungan Menyeluruh Kendaraan Kamu
Biaya Asuransi Mobil All Risk vs TLO di 2025
Biaya premi di 2025 masih mengacu pada ketentuan OJK, tapi juga sangat tergantung pada:
- Harga mobil
- Wilayah tempat tinggal
- Usia kendaraan
- Profil pengemudi
Sebagai gambaran:
| Tipe Mobil | Harga Mobil | All Risk (Per Tahun) | TLO (Per Tahun) |
| LCGC (Agya, Sigra) | Rp150 juta | Rp3,000,000 – Rp4,500,000 | Rp900,000 – Rp1,200,000 |
| SUV (Rush, XL7) | Rp250 juta | Rp4,800,000 – Rp6,200,000 | Rp1,500,000 – Rp2,000,000 |
| Mobil Listrik | Rp400 juta | Rp7,500,000 – Rp9,000,000 | Rp2,500,000 – Rp3,500,000 |
Catatan: Biaya di atas adalah estimasi dan dapat berbeda tergantung perusahaan asuransi.
Selain premi tahunan, beberapa perusahaan asuransi juga membebankan biaya tambahan seperti:
- Biaya administrasi: antara Rp50.000 – Rp150.000
- Biaya cetak polis (jika memilih versi fisik)
- Biaya perluasan jaminan (banjir, huru-hara, tanggung jawab hukum pihak ketiga)
- Biaya inspeksi kendaraan awal (terutama untuk mobil bekas)
Jika kamu memilih mencicil premi, biasanya dikenakan bunga ringan atau biaya administrasi tambahan dari lembaga pembiayaan yang bekerja sama dengan pihak asuransi.
Mana yang Lebih Untung All Risk atau TLO?
Memilih antara All Risk atau TLO tidak bisa dilakukan sembarangan. Kamu perlu menyesuaikannya dengan kondisi kendaraan, penggunaan harian, dan rencana keuangan kamu sendiri. Berikut pertimbangannya:
- Pilih All Risk jika…
- Mobil kamu masih baru (usia di bawah 5 tahun)
- Sering digunakan harian di area perkotaan yang padat dan rawan goresan atau kecelakaan ringan
- Kamu ingin rasa aman ekstra karena semua kerusakan ditanggung, meski ringan sekalipun
- Kamu mampu mengalokasikan dana lebih besar untuk premi
- Pilih TLO jika…
- Mobil kamu sudah cukup berumur (di atas 5 tahun)
- Penggunaan tidak terlalu sering atau hanya untuk kebutuhan sesekali
- Kamu mencari opsi perlindungan dasar dengan premi yang lebih terjangkau
- Ingin proteksi dari risiko besar seperti kehilangan atau kerusakan parah
Dengan kata lain, All Risk cocok untuk kamu yang ingin menjaga nilai mobil dan siap mengeluarkan premi lebih mahal. TLO cocok untuk mobil yang lebih lama dengan penggunaan terbatas, atau kamu yang ingin efisiensi anggaran.
Baca juga : Sobat SEVA, Yuk Pahami Cara Klaim Asuransi Mobil dengan Mudah!
Tips Hemat Bayar Asuransi Mobil
Biaya asuransi mobil bisa menjadi pengeluaran rutin yang cukup terasa. Tapi jangan khawatir, ada beberapa cara cerdas agar tetap terlindungi tanpa menguras dompet:
- Bandingkan Polis dari Beberapa Perusahaan Asuransi
Jangan langsung ambil yang pertama ditawarkan. Bandingkan manfaat, harga premi, dan proses klaim dari beberapa penyedia. - Gunakan Simulasi Premi Online
Banyak situs asuransi yang menyediakan kalkulator premi. Ini membantu kamu merencanakan biaya dan memilih perlindungan sesuai budget. - Pilih Jenis Asuransi Sesuai Usia dan Kebutuhan Mobil
Jangan paksakan All Risk untuk mobil berusia 8 tahun jika risiko kerusakan kecil tidak terlalu signifikan. - Manfaatkan Diskon dan Promo
Beberapa perusahaan memberikan potongan harga untuk pengajuan online, pelanggan baru, atau bundling dengan produk lain seperti asuransi jiwa atau kesehatan. - Pertimbangkan Fasilitas Dana SEVA jika Dana Terbatas
Jika kamu butuh dana tambahan untuk bayar premi atau kebutuhan lain, SEVA bisa bantu dengan layanan Fasilitas Dana. Kamu bisa mendapatkan pinjaman dana dengan jaminan BPKB mobil, bunga rendah mulai dari 0,75% per bulan, dan proses yang aman serta cepat.
Dengan cara-cara ini, kamu bisa mengelola keuangan lebih bijak tanpa perlu mengorbankan perlindungan mobil.
Butuh Dana Darurat? Ajukan Lewat SEVA dengan Mudah
Meski SEVA belum menyediakan pembelian asuransi mobil secara langsung, kamu bisa membeli mobil baru dan bekas melalui mitra rekanan SEVA yang terpercaya. Dan jika kamu membutuhkan dana tambahan, misalnya untuk membayar premi asuransi All Risk yang sedikit lebih mahal, atau kebutuhan lainnya seperti pendidikan anak, renovasi rumah, sampai modal usaha, SEVA tetap punya solusinya!
Kenalan dengan Fasilitas Dana, layanan pinjaman dana cepat dengan jaminan BPKB mobil dari SEVA. Ini cocok untuk kamu yang butuh tambahan dana darurat dengan proses yang mudah, aman, dan terpercaya.
Apa itu Fasilitas Dana dari SEVA?
- Pinjaman dana cepat hingga ratusan juta rupiah
- Proses mudah, online, dan aman
- Tenor fleksibel 1–4 tahun
- Bunga mulai dari 0,75% per bulan
- Bagian dari ekosistem Astra Financial
Cara Mengajukan Fasilitas Dana:
- Isi formulir online di seva.id/fasilitas-dana
- Tunggu konfirmasi dari tim SEVA (maksimal 1×24 jam)
- Proses survei dan verifikasi
- Dana cair ke rekening kamu!
Dengan Fasilitas Dana, kamu bisa tetap tenang mengatur kebutuhan keuangan tanpa mengorbankan perlindungan mobil kesayangan.
👉Yuk, lindungi mobil kamu dan kelola dana lebih bijak bareng SEVA!
Kesimpulan
Di 2025, biaya asuransi mobil bukan sekadar formalitas, tapi bagian penting dari manajemen risiko dan keuangan pribadi. Memilih antara All Risk dan TLO sangat bergantung pada kondisi kendaraan dan kebutuhan kamu. Jika kamu mencari kemudahan dalam pembelian mobil serta solusi pinjaman dana cepat, SEVA siap bantu dari A sampai Z.
Baca juga : Hal yang Perlu Diperhatikan Sebelum Membeli Asuransi Mobil untuk Kamu Sobat SEVA
FAQ
1. Apakah bisa meng-upgrade asuransi TLO ke All Risk di tengah tahun?
Bisa, tapi perlu persetujuan dari pihak asuransi dan akan ada penyesuaian premi.
2. Apakah premi asuransi All Risk bisa dicicil?
Ya, beberapa perusahaan asuransi dan platform pembiayaan menyediakan opsi cicilan premi.
3. Mobil bekas masih bisa diasuransikan All Risk?
Bisa, asal usia mobil tidak lebih dari 5–7 tahun tergantung kebijakan asuransi.
4. Apakah Fasilitas Dana SEVA hanya untuk pemilik mobil Astra?
Tidak. Semua merek mobil bisa digunakan sebagai jaminan asal dokumen lengkap dan sesuai syarat.
5. Apakah klaim asuransi All Risk lebih rumit dari TLO?
Tidak juga. Justru klaim All Risk bisa lebih sering dipakai untuk kerusakan ringan dan prosesnya cukup mudah jika berkas lengkap.
