Keuangan

Berapa Batas NPL Menurut OJK? Panduan Lengkap untuk Investor dan Nasabah

Ditulis oleh Louis Jonathan

|

1 December 2025

Dalam dunia perbankan dan pembiayaan, istilah NPL sering muncul ketika membahas risiko kredit. Bagi investor maupun nasabah, memahami berapa batas NPL menurut OJK menjadi penting untuk menilai kesehatan lembaga keuangan dan memutuskan strategi investasi atau pinjaman. NPL, atau Non-Performing Loan, mengacu pada kredit yang mengalami tunggakan pembayaran lebih dari 90 hari. Tingginya NPL bisa menandakan masalah likuiditas bank, sementara NPL rendah mencerminkan portofolio kredit yang sehat.

Apa Itu NPL dan Mengapa Penting?

NPL menjadi indikator penting dalam sektor keuangan. Bagi bank, NPL yang tinggi menunjukkan risiko kredit macet yang bisa mengganggu arus kas dan stabilitas keuangan. Bagi investor, NPL memberikan gambaran seberapa aman investasi di instrumen keuangan tertentu, terutama di perbankan. Sedangkan bagi nasabah, NPL yang tinggi di bank tertentu dapat mempengaruhi kebijakan suku bunga dan persyaratan pinjaman.

Baca juga : Begini Cara Membersihkan SLIK OJK agar Nama Tidak Lagi Masuk Daftar Hitam 

Berapa Batas NPL Menurut OJK?

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai regulator sektor keuangan di Indonesia memberikan batas aman NPL untuk menjaga stabilitas sistem perbankan. Secara umum, OJK menetapkan bahwa NPL net atau bersih yang dianggap aman adalah di bawah 5%. Namun, untuk kategori tertentu seperti bank kecil atau multifinance, batas ini bisa sedikit berbeda tergantung profil risiko dan ketentuan regulasi terbaru.

Batas NPL ini menjadi acuan bank dalam mengelola risiko kredit dan bagi investor untuk menilai kesehatan bank sebelum menempatkan dana. Misalnya, jika sebuah bank memiliki NPL 2%, ini dianggap sehat, sementara NPL 6% sudah masuk zona waspada.

Faktor yang Mempengaruhi NPL

Beberapa faktor dapat mempengaruhi NPL, antara lain:

  1. Kondisi Ekonomi: Resesi atau perlambatan ekonomi dapat meningkatkan risiko kredit macet.
  2. Manajemen Risiko Bank: Kebijakan analisis kredit yang ketat dan sistem monitoring yang baik bisa menekan NPL.
  3. Jenis Kredit: Kredit konsumtif cenderung memiliki risiko berbeda dibanding kredit usaha.
  4. Tingkat Suku Bunga: Suku bunga tinggi bisa memberatkan debitur dan meningkatkan kemungkinan tunggakan.

Mengelola Risiko NPL bagi Investor dan Nasabah

Investor disarankan memantau laporan keuangan dan NPL bank sebelum berinvestasi. Untuk nasabah, memilih lembaga keuangan dengan NPL rendah membantu memastikan pinjaman yang diberikan lebih aman dan proses administrasi lebih lancar.

Pinjaman Jaminan BPKB SEVA: Solusi Dana Cepat dan Aman

Jika kamu membutuhkan dana cepat, salah satu opsi adalah Pinjaman Jaminan BPKB SEVA. Fasilitas ini memungkinkan kamu mendapatkan pinjaman hingga ratusan juta rupiah dengan jaminan BPKB mobil. Pinjaman ini bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, mulai dari modal usaha, pendidikan, renovasi rumah, hingga biaya pernikahan.

Proses pengajuan pinjaman di SEVA mudah, aman, dan nyaman:

  1. Isi Formulir Pengajuan: Lengkapi data diri secara online melalui website SEVA.id.
  2. Konfirmasi dengan Tim SEVA: Tim akan menghubungi dalam 1×24 jam.
  3. Survei: Dilakukan setelah persyaratan lengkap.
  4. Pencairan Dana: Dana langsung cair ke rekening kamu.

Dokumen yang dibutuhkan meliputi KTP, Kartu Keluarga, NPWP, BPKB dan STNK mobil, serta cover buku tabungan. Tenor pinjaman bisa dipilih antara 1 hingga 4 tahun dengan bunga mulai dari 0,75% per bulan.

Sebagai bagian dari ekosistem Astra Financial, SEVA bekerja sama dengan mitra pembiayaan terpercaya seperti Astra Credit Companies (ACC) yang sudah dilindungi dan terdaftar OJK, memastikan keamanan dan kenyamanan bagi nasabah.

Gadai BPKB Mobil SEVA

Simulasi Pinjaman Jaminan BPKB SEVA

Misalnya, jika kamu meminjam Rp50.000.000 dengan tenor 12 bulan dan bunga 0,75% per bulan, angsuran bulanan sekitar Rp4.542.000. Skema ini hanya bersifat simulasi, dan informasi resmi dapat diperoleh melalui Agen SEVA.

Baca juga : Berapa Hari Galbay Masuk SLIK OJK? Ini Aturan Terbaru yang Perlu Kamu Tahu

Kesimpulan

Memahami berapa batas NPL menurut OJK sangat penting bagi investor maupun nasabah untuk menilai kesehatan lembaga keuangan dan memilih strategi yang tepat. Batas NPL di bawah 5% umumnya dianggap aman. Sementara itu, bagi yang membutuhkan dana cepat dan aman, fasilitas Pinjaman Jaminan BPKB SEVA bisa menjadi solusi praktis dengan proses mudah, aman, dan nyaman.

Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi SEVA.id dan jelajahi berbagai fasilitas yang tersedia, termasuk Pinjaman Jaminan BPKB SEVA.

FAQ

1. Apakah NPL berbeda untuk setiap bank? Ya, meski batas aman NPL menurut OJK sama, setiap bank bisa memiliki profil risiko berbeda.

2. Bagaimana cara mengecek NPL bank secara publik? Investor dapat melihat laporan keuangan dan publikasi OJK.

3. Apakah Pinjaman Jaminan BPKB SEVA hanya untuk mobil tertentu? Tidak, SEVA menerima berbagai jenis mobil yang masih layak sebagai jaminan.

4. Berapa lama proses pencairan dana di SEVA? Setelah survei dan persyaratan lengkap, dana bisa cair dengan cepat, biasanya dalam 1-3 hari kerja.

5. Bisa digunakan untuk apa saja dana pinjaman SEVA? Dana bisa digunakan untuk modal usaha, pendidikan, renovasi rumah, pernikahan, dan kebutuhan lainnya.

Tags: