Butuh Pinjaman 15 Tahun? Begini Cara dan Syaratnya!

Butuh Pinjaman 15 Tahun? Begini Cara dan Syaratnya. Mencari pinjaman dengan tenor panjang hingga 15 tahun memang nggak semudah pinjaman jangka pendek. Kebanyakan pinjaman online atau kredit tanpa agunan (KTA) hanya menawarkan tenor 1 hingga 5 tahun. Tapi, kalau kamu butuh dana besar dengan cicilan yang lebih ringan, pinjaman 15 tahun bisa jadi solusi terbaik.

Baca Juga : Butuh Dana? Pinjaman Online yang Aman Cuma di SEVA!

Biasanya, pinjaman jangka panjang ini digunakan untuk keperluan besar seperti membeli rumah, modal usaha besar, atau investasi jangka panjang. Dengan tenor yang panjang, cicilan per bulan jadi lebih terjangkau sehingga nggak terlalu membebani kondisi keuanganmu.

Nah, kalau kamu penasaran bagaimana cara mendapatkan pinjaman 15 tahun dan apa saja syaratnya, simak ulasan lengkapnya di bawah ini!

Kenapa Harus Pilih Pinjaman dengan Tenor 15 Tahun?

Nggak semua orang berani mengambil pinjaman dengan tenor panjang. Tapi, kalau kamu mengelola keuangan dengan baik, pinjaman ini justru bisa jadi pilihan yang menguntungkan. Berikut beberapa alasan kenapa pinjaman dengan tenor 15 tahun bisa lebih menguntungkan:

• Cicilan Lebih Ringan – Karena tenor lebih panjang, cicilan bulanan jadi lebih kecil dibandingkan pinjaman jangka pendek.
• Bunga Lebih Stabil – Biasanya, pinjaman jangka panjang memiliki bunga tetap (fixed) dalam beberapa tahun pertama, sehingga lebih mudah dikelola.
• Bisa Digunakan untuk Kebutuhan Besar – Cocok untuk pembelian aset seperti rumah, kendaraan, atau investasi usaha jangka panjang.
• Meningkatkan Skor Kredit – Jika kamu mampu membayar dengan disiplin, pinjaman jangka panjang bisa membantu meningkatkan riwayat kreditmu.

Setelah tahu keuntungan pinjaman 15 tahun, sekarang saatnya cari tahu bagaimana cara mendapatkannya!

Jenis Pinjaman yang Bisa Sampai 15 Tahun

Tidak semua pinjaman memiliki tenor hingga 15 tahun. Berikut beberapa jenis pinjaman yang biasanya menawarkan tenor panjang:

1. KPR (Kredit Pemilikan Rumah)

Pinjaman dengan tenor 15 tahun paling sering ditemukan dalam bentuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Bank atau lembaga keuangan biasanya menawarkan tenor mulai dari 10 hingga 20 tahun, tergantung pada nilai properti dan kemampuan finansial peminjam.

Keunggulan KPR:
Tenor bisa lebih dari 15 tahun.
Cicilan lebih ringan.
Bisa untuk rumah baru atau second.

Syarat utama KPR:

• WNI dengan usia minimal 21 tahun.
• Memiliki penghasilan tetap.
• Riwayat kredit baik.
• DP minimal 10-20% dari harga rumah.

2. Pinjaman Multiguna dengan Jaminan

Kalau kamu butuh dana besar untuk keperluan lain selain rumah, pinjaman multiguna bisa jadi solusi. Pinjaman ini biasanya menggunakan jaminan seperti sertifikat rumah atau BPKB mobil, sehingga bank lebih berani memberikan tenor panjang hingga 15 tahun.

Keunggulan pinjaman multiguna:
Bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan.
Tenor bisa lebih panjang dibandingkan pinjaman tanpa jaminan.
Bunga lebih rendah dibandingkan KTA.

Syarat utama pinjaman multiguna:

• Memiliki jaminan (sertifikat rumah atau BPKB mobil).
• Penghasilan stabil untuk membayar cicilan.
• Rekening bank sesuai dengan syarat bank pemberi pinjaman.

3. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Jangka Panjang

Untuk kamu yang punya usaha dan butuh modal besar, Kredit Usaha Rakyat (KUR) bisa jadi pilihan. KUR biasanya diberikan oleh bank pemerintah dengan bunga rendah, dan beberapa bank menawarkan tenor hingga 15 tahun untuk pinjaman modal usaha produktif.

Keunggulan KUR:
Bunga rendah dibandingkan pinjaman biasa.
Cocok untuk pengembangan usaha.
Bisa diajukan oleh UMKM tanpa jaminan (tergantung kebijakan bank).

Syarat utama KUR:

• Memiliki usaha yang berjalan minimal 6 bulan.
• Tidak sedang menerima kredit produktif lain.
• Memiliki legalitas usaha (SIUP/TDP).

Setelah tahu jenis pinjaman yang bisa sampai 15 tahun, sekarang saatnya memahami proses pengajuannya!

Baca Juga : Lagi Cari Pinjaman Online Terbaik? Ini Dia Solusinya!

Cara Mengajukan Pinjaman 15 Tahun

Setiap jenis pinjaman memiliki prosedur pengajuan yang berbeda. Tapi, secara umum, berikut langkah-langkah yang perlu kamu lakukan untuk mengajukan pinjaman dengan tenor panjang:

1. Tentukan Jenis Pinjaman yang Sesuai

Apakah kamu butuh KPR, pinjaman multiguna, atau pinjaman usaha? Pilih jenis pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu.

2. Cek Syarat dan Dokumen yang Dibutuhkan

Biasanya, dokumen yang diperlukan untuk pinjaman jangka panjang meliputi:
KTP & KK.
Slip gaji atau laporan keuangan usaha.
Rekening koran 3 bulan terakhir.
Dokumen jaminan (jika ada).

3. Bandingkan Bank atau Lembaga Keuangan

Setiap bank atau fintech menawarkan suku bunga dan tenor yang berbeda. Pastikan kamu memilih yang paling menguntungkan dengan membandingkan beberapa penyedia pinjaman.

4. Simulasi Cicilan Sebelum Mengajukan

Gunakan kalkulator kredit untuk menghitung estimasi cicilan bulanan. Jangan sampai cicilan melebihi 30-40% dari penghasilan bulananmu supaya tetap aman.

5. Ajukan dan Tunggu Persetujuan

Setelah mengajukan, biasanya proses verifikasi akan dilakukan oleh pihak bank atau lembaga keuangan. Jika lolos, dana akan segera dicairkan sesuai ketentuan yang berlaku.

Alternatif Pinjaman dengan Fasilitas Dana SEVA

Kalau kamu butuh pinjaman dengan cicilan panjang tapi nggak ingin mengajukan KPR atau KUR, Fasilitas Dana SEVA bisa jadi solusi.

SEVA adalah layanan pinjaman dari Astra Financial yang menggunakan jaminan BPKB mobil. Dengan SEVA, kamu bisa mendapatkan pinjaman dengan tenor fleksibel dan bunga lebih rendah dibandingkan pinjaman tanpa jaminan.

Keunggulan Fasilitas Dana SEVA:

Proses pengajuan mudah dan cepat.
Cicilan fleksibel sesuai kemampuan.
Bunga lebih rendah karena menggunakan jaminan.
Aman dan diawasi oleh OJK.

Kalau tertarik dengan alternatif pinjaman ini, kamu bisa cek lebih lanjut di Fasilitas Dana SEVA.

FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)

1. Apa saja pinjaman yang bisa memiliki tenor 15 tahun?

Beberapa pinjaman dengan tenor 15 tahun meliputi KPR, pinjaman multiguna, dan Kredit Usaha Rakyat (KUR).

2. Apakah ada pinjaman tanpa jaminan dengan tenor 15 tahun?

Mayoritas pinjaman tanpa jaminan hanya memiliki tenor maksimal 5 tahun. Jika ingin tenor panjang, biasanya harus menggunakan jaminan seperti sertifikat rumah atau BPKB mobil.

3. Apakah pinjaman jangka panjang lebih aman?

Pinjaman jangka panjang bisa lebih ringan dalam cicilan, tapi tetap harus diperhitungkan dengan baik agar tidak membebani keuangan.

4. Berapa batas maksimal usia peminjam untuk pinjaman 15 tahun?

Kebanyakan bank menetapkan batas maksimal usia 60-65 tahun saat pinjaman berakhir, jadi usia saat pengajuan sebaiknya masih dalam rentang 45-50 tahun.

Butuh Pinjaman 15 Tahun? Begini Cara dan Syaratnya. Itulah cara mendapatkan pinjaman dengan tenor 15 tahun beserta alternatif terbaiknya! Semoga artikel ini bisa membantumu memilih pinjaman yang paling sesuai dengan kebutuhan finansialmu.

Butuh panduan dalam mengelola keuangan kendaraan kamu? Kunjungi rangkaian artikel seputar keuangan di Seva! Temukan tips praktis dan panduan lengkap tentang pembiayaan mobil, mulai dari pinjaman, jangka waktu, hingga tips mengatur cicilan mobil kamu.

Klik di sini untuk membaca artikel selengkapnya dan tingkatkan pengelolaan keuangan otomotif kamu. Pilih yang #JelasDariAwal hanya di Seva!