Apa Itu Pinjaman Polis Asuransi? Panduan Lengkap Syarat, Proses, dan Cara Ajukannya

Di tengah kebutuhan dana yang semakin beragam di tahun 2025, banyak orang mulai mencari cara mendapatkan pinjaman tanpa harus menjual aset berharga. Salah satu solusi yang kini semakin dikenal adalah pinjaman dengan jaminan polis asuransi. Namun, masih banyak yang belum benar-benar memahami apa itu pinjaman polis dan bagaimana cara kerjanya. Artikel ini akan membahas secara lengkap dan mudah dipahami tentang apa itu pinjaman polis, mulai dari pengertian, syarat, proses, hingga cara mengajukannya, sekaligus membandingkannya dengan solusi pendanaan lain yang lebih fleksibel.

Apa Itu Pinjaman Polis?

Secara sederhana, apa itu pinjaman polis adalah fasilitas pinjaman yang menggunakan polis asuransi jiwa sebagai jaminan. Polis yang dimaksud biasanya adalah polis asuransi yang memiliki nilai tunai, seperti whole life (asuransi seumur hidup) atau unit link. Nilai tunai inilah yang menjadi dasar perhitungan limit pinjaman.

Pada skema ini, pemilik polis tidak perlu menutup polis asuransinya untuk mendapatkan dana. Polis tetap aktif, namun sebagian nilai tunainya “dipinjamkan” oleh perusahaan asuransi atau lembaga pembiayaan yang bekerja sama.

Baca juga : Apa Contoh Pinjaman Sederhana? Ini Jenis, Contoh Nyata, dan Tips Ajukannya di 2025

Jenis Polis yang Bisa Digunakan

Tidak semua polis bisa dijadikan jaminan. Umumnya, berikut jenis polis yang dapat digunakan untuk pinjaman:

• Asuransi jiwa tradisional (whole life)
• Asuransi dwiguna (endowment)
• Asuransi unit link yang sudah memiliki nilai tunai

Polis murni proteksi seperti term life tanpa nilai tunai umumnya tidak bisa digunakan sebagai jaminan.

Cara Kerja Pinjaman Polis

Agar lebih mudah dipahami, berikut alur cara kerja pinjaman berbasis polis asuransi:

1. Pemilik polis mengajukan permohonan pinjaman ke perusahaan asuransi.
2. Perusahaan asuransi mengevaluasi nilai tunai yang tersedia.
3. Pinjaman disetujui dengan batas tertentu, biasanya persentase dari nilai tunai (sekitar 70–90%).
4. Dana dicairkan ke rekening pemohon.
5. Peminjam membayar bunga pinjaman sesuai ketentuan.

Jika pinjaman tidak dilunasi, maka nilai pinjaman dan bunganya akan mengurangi manfaat asuransi di masa depan.

Syarat Mengajukan Pinjaman Polis

Berikut syarat umum yang biasanya dibutuhkan untuk mengajukan pinjaman polis:

• Polis asuransi sudah aktif minimal 2–3 tahun
• Polis memiliki nilai tunai yang cukup
• Identitas diri yang masih berlaku (KTP)
• Formulir pengajuan pinjaman

Setiap perusahaan asuransi bisa memiliki ketentuan tambahan yang berbeda-beda.

Risiko yang Perlu Dipahami

Selain manfaat, penting juga memahami risiko dari pinjaman ini:

• Nilai pertanggungan asuransi bisa berkurang
• Polis berisiko lapse (tidak aktif) jika bunga terus menumpuk dan tidak dibayar
• Tidak semua kebutuhan dana cocok dipenuhi lewat jaminan polis

Karena itu, memahami apa itu pinjaman polis secara menyeluruh sangat penting sebelum kamu memutuskan menggunakannya.

Gadai BPKB Mobil SEVA

Alternatif Pendanaan yang Lebih Fleksibel

Di luar pinjaman berbasis polis, kini tersedia alternatif pendanaan yang lebih fleksibel dan cepat, terutama jika kamu memiliki aset kendaraan. Salah satu solusi yang bisa dipertimbangkan adalah fasilitas dana dari SEVA.id melalui layanan Pinjaman Jaminan BPKB SEVA.

Solusi ini cocok bagi kamu yang membutuhkan dana untuk berbagai kebutuhan seperti modal usaha, pendidikan, pernikahan, hingga renovasi rumah.

Apa Itu Pinjaman Jaminan BPKB SEVA?

Pinjaman Jaminan BPKB SEVA adalah layanan pinjaman dengan jaminan BPKB mobil, di mana kendaraan tetap bisa digunakan oleh pemiliknya. Layanan ini menghadirkan proses yang mudah, aman, dan nyaman, sehingga dana bisa dicairkan dengan lebih cepat.

SEVA bekerja sama dengan mitra pembiayaan terpercaya, salah satunya Astra Credit Companies (ACC) yang telah terdaftar dan diawasi oleh OJK, sehingga memberikan rasa aman bagi kamu.

Keunggulan Fasilitas Dana di SEVA

Beberapa keunggulan yang membuat layanan ini menarik:

• Proses pengajuan online, cukup 30 detik untuk isi formulir di website SEVA.id
• Bunga kompetitif mulai dari 0,75% per bulan
• Tenor fleksibel dari 1 hingga 4 tahun
• Jaringan luas di berbagai kota di Indonesia

Dengan begitu, jika dibandingkan dengan pinjaman berbasis polis, fasilitas dana dari SEVA bisa menjadi pilihan yang lebih praktis tanpa harus mengurangi manfaat asuransi.

Cara Pengajuan Pinjaman di SEVA

Berikut langkah-langkah pengajuan Pinjaman Jaminan BPKB SEVA secara ringkas:

1. Isi formulir pengajuan online di halaman SEVA.id
2. Tim SEVA akan menghubungi kamu dalam waktu 1×24 jam
3. Proses survei dilakukan setelah dokumen dilengkapi
4. Dana dicairkan ke rekening kamu

Dokumen yang Diperlukan

Untuk mengajukan pinjaman, siapkan dokumen berikut:

• KTP pemohon dan pasangan (jika sudah menikah)
• Kartu Keluarga
• NPWP
• BPKB mobil
• STNK mobil
• Cover buku tabungan

Simulasi Pinjaman Jaminan BPKB SEVA

Contoh simulasi pinjaman:

• Pinjaman: Rp50.000.000
• Tenor: 12 bulan (1 tahun)
• Bunga per bulan: 0,75%
• Angsuran per bulan: Rp4.542.000

Catatan: Skema ini hanya simulasi dan bukan persetujuan pinjaman. Untuk informasi lebih lanjut, kamu dapat menghubungi agen SEVA.

Suku bunga yang berlaku:

• Tenor 12–48 bulan: mulai dari 0,75% per bulan

Informasi ini dapat berubah sewaktu-waktu.

Baca juga : Apa Itu Pinjaman Berbasis Dana? Ini Contoh dan Manfaatnya di 2025

Kesimpulan

Memahami apa itu pinjaman polis sangat penting agar kamu bisa memutuskan opsi pendanaan yang tepat sesuai kebutuhan. Pinjaman polis menawarkan solusi dengan memanfaatkan nilai tunai asuransi, namun prosesnya membutuhkan waktu dan memperhatikan risiko tertentu. Alternatif seperti Pinjaman Jaminan BPKB SEVA memberikan fleksibilitas lebih cepat, aman, dan praktis untuk memenuhi kebutuhan dana, sekaligus tetap menjaga manfaat asuransi atau aset lainnya. Dengan memahami kedua opsi ini, kamu dapat memilih cara terbaik untuk mengelola keuangan dan kebutuhan dana di tahun 2025.

FAQ

1. Apakah pinjaman polis bisa digunakan tanpa membayar premi bulanan? Tidak, premi tetap harus dibayarkan agar polis tetap aktif.

2. Apakah pengajuan Pinjaman Jaminan BPKB SEVA harus punya riwayat kredit sempurna? Tidak selalu, setiap pengajuan akan dinilai berdasarkan kelayakan secara menyeluruh.

3. Berapa lama rata-rata proses pinjaman berbasis polis? Tergantung perusahaan asuransi, umumnya bisa memakan waktu beberapa hari kerja.

4. Apakah nilai pinjaman polis bisa bertambah seiring waktu? Bisa, jika nilai tunai polis kamu terus meningkat.

5. Apakah BPKB yang dijaminkan di SEVA akan ditahan fisik? Ya, BPKB akan disimpan sebagai jaminan selama masa pinjaman berlangsung.