Keuangan

Mau Kredit? Pahami Cara Menghitung Bunga Leasing Biar Nggak Rugi

Ditulis oleh Sonia Larasati

6 Februari 2025

Kredit kendaraan memang jadi solusi buat banyak orang yang pengen punya mobil atau motor tanpa harus bayar lunas di awal. Tapi, seringkali yang bikin pusing adalah soal bunga leasing. Kalau nggak paham cara menghitung bunga leasing, bisa-bisa cicilan jadi lebih mahal dari yang kamu kira.

Biar nggak rugi, yuk pahami dulu jenis-jenis bunga leasing yang wajib kamu tahu dan cara hitungnya. Dengan begitu, kamu bisa menentukan pilihan terbaik sebelum mengajukan kredit kendaraan.

Temukan di artikel ini:

Jenis-jenis Bunga Leasing yang Wajib Kamu Tahu

Sebelum masuk ke cara menghitung bunga leasing, kamu harus paham dulu jenis-jenis bunganya. Tiap leasing atau bank bisa punya kebijakan yang berbeda, tapi umumnya ada tiga jenis utama yang sering digunakan.

1. Bunga Flat

Bunga flat adalah jenis bunga yang paling mudah dihitung karena besarnya tetap sama setiap bulan. Cara ini sering digunakan untuk kredit kendaraan, termasuk leasing mobil atau motor.

Contoh perhitungan bunga flat:
Misalnya kamu ambil kredit mobil seharga Rp200 juta dengan tenor 3 tahun dan bunga 6% per tahun.

Total bunga = Rp200 juta × 6% × 3 tahun = Rp36 juta
Total pinjaman + bunga = Rp200 juta + Rp36 juta = Rp236 juta
Cicilan per bulan = Rp236 juta ÷ 36 bulan = Rp6.55 juta

Dengan sistem ini, cicilan tetap tiap bulan, jadi gampang diprediksi.

2. Bunga Efektif

Bunga efektif dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman. Semakin lama, bunganya semakin kecil karena dihitung dari sisa hutang yang terus berkurang.

Contoh perhitungan bunga efektif:

Jika bulan pertama bunga dihitung dari Rp200 juta, maka bulan berikutnya bunga dihitung dari sisa pokok setelah cicilan pertama dibayarkan.
Akibatnya, total bunga yang dibayar bisa lebih rendah dibanding sistem flat.

Metode ini lebih adil karena beban bunga berkurang seiring berjalannya waktu.

3. Bunga Anuitas

Mirip dengan bunga efektif, tetapi jumlah cicilan bulanannya dibuat tetap. Jadi, komposisi antara pokok dan bunga berubah setiap bulan, tapi nominal cicilannya sama.

Jenis bunga leasing ini lebih umum digunakan untuk kredit rumah, tapi beberapa leasing kendaraan juga menggunakannya.

Cara Menghitung Bunga Leasing dengan Mudah

Setelah tahu jenis-jenis bunga leasing yang wajib kamu tahu, sekarang saatnya belajar cara menghitung bunga leasing. Ada beberapa metode yang digunakan, tergantung dari jenis bunga yang diterapkan oleh leasing atau bank.

1. Cara Menghitung Bunga Leasing dengan Sistem Flat

Metode ini paling mudah karena bunganya tetap.

Rumusnya:

Total bunga = Pokok pinjaman × Persentase bunga × Lama pinjaman

Misalnya:

Kredit kendaraan Rp150 juta
Bunga flat 5% per tahun
Tenor 4 tahun (48 bulan)

Total bunga = Rp150 juta × 5% × 4 = Rp30 juta
Total yang harus dibayar = Rp150 juta + Rp30 juta = Rp180 juta
Cicilan per bulan = Rp180 juta ÷ 48 = Rp3.75 juta

2. Cara Menghitung Bunga Leasing dengan Sistem Efektif

Bunga dihitung berdasarkan sisa pokok.

Rumusnya:

Bunga per bulan = Sisa pokok × Persentase bunga per tahun ÷ 12

Contohnya:

Kredit Rp150 juta
Bunga efektif 6% per tahun
Tenor 3 tahun

Bunga bulan pertama = Rp150 juta × 6% ÷ 12 = Rp750 ribu
Bunga bulan kedua dihitung dari sisa pokok setelah dikurangi cicilan bulan pertama.

Meskipun bunga awalnya lebih besar, tapi seiring berjalannya waktu total cicilan bisa lebih ringan dibanding bunga flat.

3. Cara Menghitung Bunga Leasing dengan Sistem Anuitas

Metode ini lebih kompleks karena ada perubahan proporsi pokok dan bunga setiap bulan. Biasanya leasing atau bank sudah menyediakan tabel anuitas untuk mempermudah perhitungan.

4. Simulasi Kredit Online untuk Hitung Bunga Leasing

Buat kamu yang nggak mau ribet ngitung manual, bisa langsung pakai kalkulator kredit di berbagai situs keuangan atau leasing. Dengan memasukkan harga kendaraan, tenor, dan bunga, kamu bisa langsung tahu cicilan per bulan yang harus dibayar.

Tips Agar Nggak Rugi Saat Mengambil Leasing

Leasing kendaraan bisa jadi solusi praktis, tapi kalau salah pilih bunga, bisa jadi beban. Berikut beberapa tips biar kamu nggak rugi:

Bandingkan bunga leasing dari beberapa penyedia sebelum mengambil kredit.
Pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan finansial kamu. Semakin pendek tenor, semakin kecil total bunga yang dibayar.
Perhatikan biaya tambahan seperti biaya admin, asuransi, dan denda keterlambatan.
Gunakan fasilitas pinjaman dana cepat dari SEVA yang menawarkan pinjaman hingga ratusan juta rupiah dengan jaminan BPKB mobil. Kunjungi Layanan Fasilitas Dana SEVA untuk info lebih lanjut.

Butuh panduan dalam mengelola keuangan kendaraan kamu? Kunjungi rangkaian artikel seputar keuangan di Seva! Temukan tips praktis dan panduan lengkap tentang pembiayaan mobil, mulai dari pinjaman, jangka waktu, hingga tips mengatur cicilan mobil kamu.

Klik di sini untuk membaca artikel selengkapnya dan tingkatkan pengelolaan keuangan otomotif kamu. Pilih yang #JelasDariAwal hanya di Seva!

FAQ

1. Apa itu bunga leasing?
Bunga leasing adalah biaya tambahan yang harus dibayar selain pokok pinjaman saat mengambil kredit kendaraan.

2. Mana yang lebih menguntungkan, bunga flat atau bunga efektif?
Bunga efektif lebih menguntungkan karena dihitung berdasarkan sisa pokok, sehingga beban bunga menurun seiring waktu.

3. Berapa persen bunga leasing yang ideal?
Bunga leasing ideal biasanya berkisar antara 3-6% per tahun, tergantung dari kebijakan leasing atau bank.

4. Apakah bisa mendapatkan bunga leasing yang lebih rendah?
Bisa! Pilih leasing dengan promo bunga rendah atau ajukan pinjaman dana dengan jaminan BPKB di SEVA.

5. Bagaimana cara mengecek total bunga leasing sebelum mengajukan kredit?
Gunakan kalkulator kredit atau hitung manual dengan rumus sesuai jenis bunga yang digunakan.

6. Apakah leasing kendaraan wajib pakai asuransi?
Sebagian besar leasing mewajibkan asuransi kendaraan untuk melindungi aset mereka dari risiko kehilangan atau kecelakaan.

Tags:

Butuh Mobil atau Layanan Surat Kendaraan?

Kami siap membantumu dalam pembelian mobil baru atau bekas, fasilitas dana dengan jaminan BPKB, serta layanan surat kendaraan. Kami akan menghubungimu dalam 1x24 jam.

Nama Lengkap

Nomor Handphone

+62

Nomor yang kamu masukkan tidak valid.