Keuangan
Kesalahan Umum yang Bisa Membuat Pengajuan Kredit Kendaraan Ditolak
Kesalahan Umum yang Bisa Membuat Pengajuan Kredit Kendaraan Ditolak. Mengajukan kredit kendaraan adalah solusi bagi banyak orang yang ingin memiliki mobil tanpa harus membayar secara tunai. Namun, tidak sedikit yang mengalami kendala karena pengajuannya ditolak. Situasi ini tentu bikin kecewa, apalagi kalau kendaraan tersebut sudah diincar sejak lama untuk mendukung mobilitas atau bahkan kebutuhan usaha.
Ada berbagai alasan kenapa kredit kendaraan bisa ditolak. Mulai dari dokumen yang kurang lengkap, riwayat kredit yang kurang baik, hingga ketidaksesuaian data saat pengajuan. Kalau kamu tidak ingin mengalami hal ini, penting untuk memahami tips agar pengajuan kredit kendaraan tidak ditolak agar bisa mempersiapkan segala sesuatunya dengan baik sebelum mengajukan pinjaman.
Yuk, simak beberapa kesalahan umum yang bisa menyebabkan pengajuan kredit kendaraanmu ditolak dan bagaimana cara menghindarinya!
1. Riwayat Kredit Buruk atau Skor Kredit Rendah
Riwayat kredit menjadi salah satu faktor utama yang menentukan apakah pengajuanmu akan disetujui atau tidak. Jika sebelumnya kamu pernah mengalami kredit macet atau pembayaran cicilan yang sering telat, besar kemungkinan pengajuan kredit kendaraanmu akan ditolak.
Cara menghindarinya:
- Pastikan kamu selalu membayar tagihan tepat waktu, baik itu cicilan kartu kredit, pinjaman lainnya, maupun tagihan listrik dan air yang masuk dalam sistem perbankan.
- Periksa skor kreditmu sebelum mengajukan pinjaman untuk memastikan tidak ada catatan buruk.
2. Dokumen Pengajuan Tidak Lengkap
Kesalahan lain yang sering terjadi adalah kurangnya dokumen yang dibutuhkan. Setiap lembaga pembiayaan memiliki persyaratan dokumen yang harus dipenuhi, dan jika ada satu saja yang kurang, pengajuan bisa langsung ditolak.
Cara menghindarinya:
- Cek daftar dokumen yang diperlukan sebelum mengajukan kredit kendaraan.
- Pastikan semua dokumen dalam kondisi valid dan tidak ada yang kedaluwarsa.
3. Penghasilan Tidak Sesuai dengan Syarat Minimum
Lembaga pembiayaan atau bank biasanya memiliki ketentuan mengenai penghasilan minimum untuk memastikan bahwa calon peminjam mampu membayar cicilan. Jika penghasilanmu di bawah standar yang ditentukan, pengajuan bisa ditolak.
Cara menghindarinya:
- Pastikan penghasilanmu memenuhi kriteria sebelum mengajukan kredit.
- Jika penghasilan tetap tidak mencukupi, bisa mempertimbangkan pengajuan dengan pasangan atau menjadikan gaji tambahan sebagai sumber pendapatan yang dapat dicantumkan.
4. Beban Hutang yang Terlalu Berat
Meskipun penghasilanmu cukup besar, jika kamu sudah memiliki terlalu banyak cicilan atau utang lainnya, pengajuan kredit kendaraan bisa saja ditolak. Hal ini dikarenakan pihak pembiayaan akan mempertimbangkan apakah kemampuan keuanganmu masih cukup untuk menambah cicilan baru.
Cara menghindarinya:
- Pastikan rasio utang tidak lebih dari 30%-40% dari total penghasilan bulanan.
- Lunasi atau kurangi jumlah cicilan yang sedang berjalan sebelum mengajukan kredit kendaraan.
5. Memilih Tenor atau Cicilan yang Tidak Sesuai
Kadang pengajuan ditolak karena calon peminjam memilih tenor yang tidak sesuai dengan kemampuan keuangan. Jika cicilan bulanan yang diajukan terlalu besar dibandingkan penghasilan, bank atau leasing bisa menolak permohonan kredit.
Cara menghindarinya:
- Pilih tenor yang sesuai agar cicilan tetap dalam batas aman.
- Jangan memaksakan diri mengambil cicilan besar jika keuangan belum stabil.
6. Tidak Melakukan Simulasi Kredit Sebelumnya
Banyak orang langsung mengajukan kredit tanpa melakukan simulasi cicilan terlebih dahulu. Ini bisa menjadi masalah jika ternyata besaran cicilan lebih besar dari yang diantisipasi.
Cara menghindarinya:
- Gunakan kalkulator kredit yang disediakan oleh lembaga pembiayaan untuk menghitung cicilan yang sesuai dengan kemampuan finansialmu.
- Jangan hanya terpaku pada harga kendaraan, tapi perhitungkan juga bunga dan biaya administrasi lainnya.
7. Menggunakan Data yang Tidak Akurat atau Berbeda
Kesalahan dalam mengisi formulir atau perbedaan antara data pribadi dengan dokumen yang diberikan juga bisa menyebabkan pengajuan ditolak.
Cara menghindarinya:
- Pastikan semua data yang diinput sesuai dengan dokumen resmi.
- Periksa kembali semua informasi sebelum mengajukan kredit kendaraan.
8. Tidak Memiliki Uang Muka yang Cukup
Beberapa lembaga pembiayaan menetapkan syarat uang muka minimum yang harus dibayarkan. Jika kamu tidak memiliki dana yang cukup untuk DP, maka pengajuan kredit bisa ditolak.
Cara menghindarinya:
- Siapkan uang muka minimal 20%-30% dari harga kendaraan untuk meningkatkan peluang persetujuan.
- Jika memungkinkan, bayar DP lebih besar untuk mengurangi beban cicilan bulanan.
Baca Juga: Mengapa Perlu Strategi Pengelolaan Dana Setelah Gadai?
Ajukan Fasilitas Dana SEVA untuk Solusi Finansial yang Mudah dan Cepat
Kalau kamu butuh dana tambahan untuk DP kendaraan atau biaya lainnya, SEVA bisa jadi solusi terbaik. SEVA menyediakan fasilitas pinjaman dana cepat hingga ratusan juta rupiah dengan jaminan BPKB mobil, yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, termasuk pembelian kendaraan.
Keunggulan Fasilitas Dana SEVA:
Proses pengajuan mudah dan bisa dilakukan online. Dana cepat cair setelah proses verifikasi selesai. Mobil tetap bisa digunakan, hanya BPKB yang dijaminkan. Tenor fleksibel dengan cicilan ringan.
Cara Mengajukan Pinjaman di SEVA:
- Isi Formulir Pengajuan secara online di SEVA.
- Konfirmasi dengan Tim SEVA, yang akan menghubungi dalam waktu 1×24 jam.
- Survei kendaraan dilakukan setelah semua dokumen dilengkapi.
- Pencairan dana langsung ke rekeningmu setelah proses persetujuan selesai.
Jika butuh dana tambahan dengan proses yang cepat dan mudah, segera ajukan pinjaman di SEVA sekarang!
Butuh panduan dalam mengelola keuangan kendaraan kamu? Kunjungi rangkaian artikel seputar keuangan di Seva! Temukan tips praktis dan panduan lengkap tentang pembiayaan mobil, mulai dari pinjaman, jangka waktu, hingga tips mengatur cicilan mobil kamu.
Klik di sini untuk membaca artikel selengkapnya dan tingkatkan pengelolaan keuangan otomotif kamu. Pilih yang #JelasDariAwal hanya di Seva!
FAQ Seputar Kesalahan Pengajuan Kredit Kendaraan
1. Berapa skor kredit minimal agar pengajuan kredit kendaraan disetujui?
Tidak ada angka pasti, tetapi semakin tinggi skor kreditmu, semakin besar peluang disetujui. Biasanya, skor di atas 650 lebih disukai oleh lembaga pembiayaan.
2. Apakah bisa mengajukan kredit kendaraan tanpa DP?
Beberapa lembaga pembiayaan menawarkan program kredit tanpa DP, tetapi biasanya ada syarat tambahan dan bunga lebih tinggi.
3. Bagaimana cara meningkatkan peluang persetujuan kredit kendaraan?
Pastikan dokumen lengkap, skor kredit baik, memiliki penghasilan yang stabil, serta memilih tenor dan cicilan yang sesuai dengan kemampuan finansialmu.
4. Apakah usia kendaraan berpengaruh pada pengajuan kredit mobil bekas?
Ya, kebanyakan leasing memiliki batas usia kendaraan maksimal, biasanya antara 5-10 tahun.
5. Apakah ada solusi jika pengajuan kredit kendaraan ditolak?
Kamu bisa memperbaiki skor kredit, melunasi utang yang masih berjalan, atau menggunakan Fasilitas Dana SEVA untuk mendapatkan pinjaman dengan jaminan BPKB mobil.
6. Berapa lama proses pencairan dana di SEVA?
Biasanya dalam hitungan hari setelah dokumen diverifikasi dan survei kendaraan selesai.
Dengan memahami tips agar pengajuan kredit kendaraan tidak ditolak, kamu bisa menghindari kesalahan umum dan meningkatkan peluang persetujuan. Jangan lupa, jika butuh dana tambahan untuk DP atau kebutuhan lainnya, ajukan pinjaman di SEVA sekarang juga!
